什麼是BNPL（先買後付）？為什麼連APPLE也要發展這業務？ Feat. Atome台灣總經理洪偉洲

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APPLE在前不久結束的WWDC上，發表了一個特別的金融業務：BNPL (Buy Now Pay Later，先買後付)，這也是APPLE發表 Apple Card之後再次揮軍金融領域；它將成立子公司 Apple Pay Later 負責這盤生意，初步得知APPLE將以四期零利率、免繳滯納金模式來經營先買後付。
先買後付並不是全新的商業模式，它已經存在十多年，那麼為何連世界級科技巨頭也相中這一盤生意？讓我們邀請同樣經營先買後付的新創業者-Atome 台灣總經理洪偉洲來為大家說分明！洪偉州介紹了3大重點：

1. 在支付領域，市場仍有一大塊空白。洪偉洲解釋，即便台灣已經被視為金融高度發展 (over banking)的經濟體，但仍有近三分之一人口沒有信用卡；這群人雖無法刷卡、但一樣有消費需求，只是剛好沒有足夠信用紀錄可稽，利用手機APP完成先買後付，這時候便成為替代信用卡的完美選擇。如果連台灣都有如此高比例的市場空白，那麼印尼、越南、泰國等東協經濟體的發展機會自然更大。Atome便是來自新加坡的新創業者。
2. 對比信用卡，先買後付是確定帳戶有錢，才能消費。台灣20多年前曾發生「双卡風暴」（慘，一說這名詞就暴露年紀了），那時候很多消費者過度舉債、導致信用破產，衍生許多社會問題；而先買後付得確認帳戶內餘額足夠、才能完成支付流程，如果餘額不足，可是會被暫停使用。如此一來，也能預防用戶過度消費，降低後續發生爭議的可能性。
3. 先買後付沒有充分信用紀錄當作比對背景，該怎麼降低壞帳風險？APPLE自有其巨大的付款、使用紀錄當作資料庫，而以Atome為例，集團旗下另有一部門經營AI風控技術，可以更精準掌握用戶提交真實的資料；另一方面，用戶的交易金額大部分落在 3千至5千元之間，一旦用戶執行較高金額的交易，AI技術會進行更嚴格審慎的評估，並同步查看用戶歷史記錄，以確保信用風險。

想要了解這個越來越風行的金融消費模式嗎？這集節目是你一定要收聽的新趨勢！

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